?案例简介
什么是意外伤害呢？通常为外来的、突发的、非本意的、非疾病的。天有不测风云，意外无处不在挑选意外险需要注意什么呢？
?? 出于对小孩的特别关爱，投保人S先生为其12岁的儿子投保了一份较高保额的意外医疗保险，生怕小孩在哪里磕了碰了有个保障。同时认为自己是成年人，平时也没出什么意外大事，所以就只给自己简单配置了10万保额的意外医疗保险。
在投保后不久，S先生骑单车前往附近的菜市场买菜，在回家途中不慎与一小轿车发生碰撞导致受伤住院。最终，S先生的一条腿终身残疾。
案例分析
本案例中，S先生没有正确认识到自己是家庭的顶梁柱，如果自己遭遇变故，会对家庭经济造成巨大冲击。
虽然意外风险会伴随整个人生，但是在人生的不同阶段，意外伤害风险对生活造成的主要影响也是不同的，我们可以根据不同年龄风险选择适合自己的保险计划。
正如此案件中，如果S先生在一开始有为自己配置较高保额的意外保障，当风险意外来临时，可利用理赔金维持家庭正常的运作一段时间，给家庭一个缓冲的机会。
富德生命人寿江苏分公司提醒广大消费者不同年龄阶段该如何选择适合自己的保险，以及意外险理赔时需要注意的内容：
一、? 未成年人如何选择意外险？
首先，未成年人不是家庭经济支柱，建议购买适量的保险，保障健康风险。其次，未成年人属于弱势群体，容易被不法分子用伤害未成年人的方式获取高额赔偿，存在道德风险。
未成年人大多生活在家庭和学校的保护下，意外事故造成的风险相对较小，多为骨折或者外伤，但因未成年人性格尚未稳重，受到意外伤害频次可能较成年人更高。因此，对于未成年人来说，选择基础保额的意外伤害医疗保险是较为合适的。
二、? 成年人如何选择意外险？
虽然医保、公费医疗、企业补充医疗的存在帮助很多成年人减轻医疗费用方面的负担，但是意外风险对成年人造成的伤害是较大的。
作为家庭的经济支柱，负担和压力都很大，一旦成年人发生重大意外，直接导致一定时间内收入无法保证，甚至从家庭的主要收入来源变成家庭的主要支出对象。
因此，对于成年人来说，在购买预算内选择高保额的意外伤害保险是非常有必要的，一般建议成人意外伤害保险的保险金额为50-100万。
三、? 中老年人如何选择意外险？
人到老年，意外风险再次提高，每次意外事故造成的损失也会明显加大，恢复时间也会更加长。因此，高额的意外伤害医疗保险是老年人的必要保障。同时，附加意外津贴保险也可作为保障支持。
四、? 其他情况下应选择的意外险
乘坐飞机、轮船，自驾车、旅游、手术等特殊时期，我们的风险会短时间增高，因此，适当地针对性选择一些单独的短期险，也是对自我和家庭的一份良好的保障。
意外险理赔注意事项
意外险申请理赔时，最核心的一点是意外事故证明，通常包括交通队出具的事故责任认定书、公安机关开具的证明等。意外残疾标准应以《人体损伤致残程度分级》为准。
保险公司通常将180天视为一次单次事故，意外伤害医疗保险报销时须特别注意，不要将因意外事故产生的二次治疗时间安排在意外事故发生之日起180天外。
猝死、中暑等死亡原因属于疾病不属于意外。
涉及第三方责任的，可在获得第三方赔偿后保留医疗费用发票原件，在保险公司申请剩余部分的意外医疗赔偿。
免除责任范围内保险公司不承担保险责任。如果是属于免责条款内容，如精神疾病、打架斗殴、酗酒吸毒、无证驾驶等，保险公司均不承担保险责任。
